삼성증권 퇴직연금 디폴트 설정 및 펀드 만기 매도하기
디폴트 옵션 제도란?
최근 퇴직연금 제도에 큰 변화가 생겼습니다. 2022년 7월부터 시행된 법에 따라 퇴직연금(DC형, IRP 등) 가입자는 반드시 디폴트 옵션(사전지정운용제도)을 설정해야 합니다.
퇴직연금 계좌에 자금이 유입되었을 때, 일정 기간 동안 운용 지시가 없을 경우 자동으로 사전에 지정된 상품에 투자되도록 한 것입니다. 결국 방치된 자금의 수익률을 높이고 안정적인 자산 관리를 도모하는 것이 목적입니다.
삼성증권의 디폴트 옵션 상품 종류
삼성증권에서는 투자자의 위험 성향과 투자 목적에 따라 다양한 디폴트 옵션 상품을 제공하고 있습니다. 삼성증권에서 선택할 수 있는 주요 상품 종류는 다음과 같습니다:
- 안정형: 예금 및 채권형 펀드 위주로 구성되어 원금 손실 위험이 거의 없는 상품입니다.
- 중립형: 채권과 주식형 펀드를 혼합하여 중간 정도의 수익률을 추구하는 상품입니다.
- 성장형: 주식형 펀드와 ETF를 중심으로 구성되어 고수익을 목표로 하지만 그만큼 위험이 큰 상품입니다.
투자자의 성향에 따라 안정형부터 성장형까지 선택할 수 있어, 장기적인 투자 성과를 기대할 수 있습니다.
삼성증권 디폴트 옵션 상품 지정 방법
퇴직연금 디폴트 옵션을 설정하는 방법은 삼성증권 앱 또는 홈페이지를 통해 간편하게 진행할 수 있습니다. 아래는 설정 절차입니다.
삼성증권 홈페이지 또는 모바일 앱 접속
- 삼성증권 공식 홈페이지 또는 삼성증권 앱에 접속하여 로그인합니다.
3.2 연금 메뉴 선택
- '연금' → '퇴직연금' → '디폴트 옵션' 순서로 메뉴를 선택합니다.
디폴트옵션 상품 지정하기를 눌러 주면 됩니다.
3.3 디폴트 옵션 상품 지정
- 화면에서 제공되는 디폴트 옵션 상품 목록을 확인하고, 자신의 투자 성향에 맞는 상품을 선택합니다.
- 안정형, 중립형, 성장형 중 선택 가능.
- 상품에 대한 상세 설명 및 예상 수익률을 참고하여 신중하게 결정합니다.
초저위험 부터 고위험까지 다양한 상품이 있는데, 개인의 투자 성향에 맞게 선택하시면 됩니다.
3.4 지정 완료 및 현황 확인
- '디폴트옵션지정/현황' 메뉴에서 최종 선택한 상품을 확인하고, 설정이 완료되었는지 확인합니다.
- 설정 후에도 필요에 따라 언제든지 상품 변경이 가능합니다.
4. 퇴직연금 디폴트 옵션 설정 시 유의 사항
- 의무 설정: 퇴직연금 DC형 또는 IRP 가입자는 반드시 디폴트 옵션을 설정해야 합니다. 이를 설정하지 않을 경우 법적 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 투자 성향에 따라 상품 선택: 안정적인 자산 증식을 원한다면 안정형, 공격적인 투자 성향이라면 성장형 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
- 자동 매수 방지 방법: 만약 미국 ETF 등 직접 투자를 선호하신다면, 현금이 유입된 후 신속하게 직접 매수하여 디폴트 옵션에 의해 자동 매수되는 것을 방지할 수 있습니다.
문제는 IRP, CMA 연금저축으로 미국 ETF를 사용하는 데, 돈이 묶이게 됩니다.
이런 경우,입금 후 바로 미국 ETF를 구매하면 됩니다.
또 예수금이 펀드로 묶이면, 바로 매도 하면 됩니다.
이번에 확인해보니, CMA 연급저축에 펀드가 만기 되어 돈이 놀고 있더군요.
CMA 연금저축 펀드 매도하기
자산/대출 > 계좌잔고로 가야 찾기가 쉽습니다.
연금저축을 찾습니다.
그리고 현금이 들어가 있으면, 디폴트로 지정된 펀드로 자동으로 매수되어 있습니다.
만기도 되었고, 매도를 눌러 줍니다.
삼성신종종류형MMF제4호-CP 펀드가 만기일이 지났습니다.
문제는 매도할 때 옵션에 따라 매도가 안된다는 것입니다.
위와 같이 과세대상금액은 지점 내방/유선을 통한 창구출금 또는 본인 계좌 대체만 가능합니다. 라고 뜹니다.
삼성증권 고객센터 전화 도중, 위와 같이 해보니 됩니다.
펀드 매도 할때, 해지 체크가 아니라 금액을 모두 "전액"으로 선택해서 매도합니다.
해지(전량) 선택하면, 계좌로 매도가 안되더라고요.
이제 매도 후, 연금저축에서 다른 계좌로 이체도 가능한데 연말정산 세액공제에서 빠질 수도 있습니다.
비트코인 살거면 빼고요.
그게 아니라 연금저축으로 미국 ETF 구매할거라 매도하고 다시 매수하시면 됩니다.
노동의 수입보다 투자의 수익이 커질 때까지! 스마트한 재테크합시다.
